GS-9-08
Szerző(k):
Bertók Zsuzsanna - Peukert Ivett - Szakács Krisztina
Pénzügyek tudatosan II.
ISBN: 978 615 6719 22 5
Digitális terjedelem: 208 oldal
Nyomtatott terjedelem: 208 oldal
Formátum: B/5
Kiadás éve: 2025
Foglalkozás(ok):
Vállalkozási ügyviteli ügyintéző -
Pénzügyi-számviteli ügyintéző
Tankönyvvé minősítési határozat
205
12
2A háromkötetes Pénzügyek tudatosan c. könyvsorozat második részében a pénzügyi világ mélyebb összefüggéseinek feltárásával szintet lépünk a korábban megszerzett pénzügyi alapvetésekre építve.
Az első kötet közérthető, gyakorlatias megközelítését és szakmai pontosságát megtartva ezúttal
a mindennapokat meghatározó, mégis sokszor rejtve maradó területekre fókuszálunk. Célunk, hogy összetettebb gondolkodásra, elemzésre és tudatos döntéshozatalra ösztönözzünk minden olvasót.
Először a bankügyletek világában kalandozunk: megismerjük a számlák, a hitelek, a megtakarítások és a kamatok működését, amelyek a magabiztos döntéshozatalt segítik többek között lakásvásárláskor, vállalkozás indítása során vagy más pénzügyi helyzetekben.
Ezután a pénz időértékével foglalkozunk, rávilágítva arra, miért számít minden eltelt nap a jövedelmünk felhasználása során. Megmutatjuk többek között azt is, hogyan segíthet a kamatos kamat vagy az infláció megértése a hosszú távú tervezésben.
A nemzetközi pénzügyek fejezetben kitekintünk a világra: feltárjuk, miként hatnak a globális gazdasági folyamatok (pl. árfolyam-ingadozás, nemzetközi kereskedelem) a mindennapi életünkre és persze
a pénzügyeinkre.
Végül az öngondoskodás és a biztosítások jelentőségét ismerjük meg, amelyek nem pusztán kiadások, hanem a váratlan helyzetekben segítő biztonsági hálók.
Tartsatok velünk ezen az úton, hogy a pénz ne csak eszköz, hanem lehetőség legyen a kezünkben
a biztonságos és önálló jövő felé.
Szeretnénk felhívni rá a figyelmet, hogy ennek a könyvnek a szakmai tartalma a GS-9-07 Pénzügyek tudatosan I. c. tankönyv tananyagára épül.
1. Bankügyletek: passzív bankműveletek
7
1.1. Passzív bankműveletek
7
1.1.1. Betétgyűjtés
7
1.1.1.1. A bankbetétek csoportosítása
8
1.1.2. Banki hitelfelvétel
10
1.1.2.1. Hitelfelvétel a jegybanktól
10
1.1.2.2. Bankközi hitelfelvétel
12
1.1.3. Értékpapír-kibocsátás
14
2. Bankügyletek: aktív bankműveletek
17
2.1. Hitelnyújtás (lakossági és vállalati)
17
2.1.1. A hitelnyújtás alapelvei
18
2.1.1.1. Céljelleg
18
2.1.1.2. Hitelképesség
18
2.1.1.3. Fedezeti elv
19
2.1.1.4. A saját erőforrások kiegészítésének elve
22
2.1.1.5. Lejárati elv
22
2.1.1.6. Kamatfizetési kötelezettség
22
2.1.2. A hitelnyújtási eljárás menete
23
2.1.2.1. A hitelkérelem benyújtása
23
2.1.2.2. A hitelkérelem elbírálása
23
2.1.2.3. A hitelnyújtás/kölcsön megvalósítása
24
2.1.2.4. A hitel törlesztése, a kölcsön visszafizetése
25
2.1.3. A hitelek típusai
26
2.1.4. Teljes hiteldíjmutató
34
2.1.4.1. A teljes hiteldíjmutató részét képező költségek
35
2.1.4.2. A teljes hiteldíjmutató részét nem képező költségek
36
2.2. Lízing
37
2.2.1. A lízing fajtái
38
2.2.1.1. Pénzügyi lízing
38
2.2.1.2. Operatív lízing
39
2.2.2. Speciális lízingfajták
39
2.2.3. Lízingdíj
40
2.3. Faktorálás
42
2.3.1. A faktorálás folyamata
43
2.3.2. A faktorálás fajtái
44
2.3.3. A faktorálás díja
44
2.3.4. A faktorálás előnye és hátránya a hitelintézetek számára
45
2.3.4.1. Visszkereseti jog
46
2.4. Forfetírozás
47
2.4.1. A forfetírozás folyamata
47
2.4.2. A forfetírozás előnyei és hátrányai
48
2.4.3. A forfetírozás és faktoring összehasonlítása
49
2.5. Váltóleszámítolás
50
2.6. Értékpapír-vásárlás
52
2.7. Betételhelyezés
52
3. Bankügyletek: semleges bankműveletek
53
3.1. A belföldi és nemzetközi pénzforgalom lebonyolításával kapcsolatos szolgáltatások
54
3.1.1. Telebank
54
3.1.2. Internetbank (netbank)
54
3.1.3. Értesítés a bankszámlán történő jóváírásokról és terhelésekről
55
3.2. Egyéb banki szolgáltatások
56
3.2.1. Bankári tanácsadás
56
3.2.2. Private banking (magánbanki szolgáltatás)
56
3.2.3. Vagyonkezelés
57
3.2.4. Bankügynöki tevékenység
57
3.2.5. Partnerközvetítés
57
3.2.6. Széfbérlet
57
3.2.7. Letétek őrzése, kezelése
58
3.2.8. Valutaváltás
58
4. A pénz időértéke
61
4.1. A pénz időértékének fogalma, jelentősége
61
4.2. A pénz időértékével kapcsolatos alapfogalmak
62
4.2.1. A pénz időértéke
62
4.2.2. Hozam
64
4.2.3. Kamat
64
4.2.4. Futamidő
65
4.3. Jövőérték-számítás
66
4.3.1. Egyszerű kamatszámítás
70
4.3.2. Kamatoskamat-számítás
73
4.3.2.1. A kamatos kamat számítása éves tőkésítéssel
74
4.3.2.2. Kamatos kamat számítása évközi tőkésítés esetén
79
4.3.3. Effektív kamat
83
4.3.4. Vegyes kamatozás
85
4.3.5. A teljes hitelköltség kiszámítása
88
4.3.6. Egységesített betéti kamatláb mutató
90
4.4. Jelenérték-számítás
92
4.4.1. Diszkontálás (leszámítolás)
92
4.4.1.1. Diszkontálás egyszerű kamatozás esetén
93
4.4.1.2. Diszkontálás kamatos kamatozás esetén
96
4.4.2. Nettó jelenérték
100
5. Speciális pénzáramok
105
5.1. Annuitás
105
5.2. Örökjáradék
112
5.2.1. Növekvő örökjáradék
115
5.3. Befektetésekkel és hitelnyújtással kapcsolatos számítások
118
5.3.1. Betételhelyezéssel kapcsolatos számítások
118
5.3.1.1. Sávos kamatozású betételhelyezés
119
5.3.1.2. Lépcsős kamatozású betételhelyezés
120
5.3.1.3. Változó kamatozású betételhelyezés
121
5.4. Hitelnyújtási módokkal kapcsolatos számítások
124
5.4.1. Egyenletes tőketörlesztés türelmi idő nélkül
125
5.4.2. Egyenletes tőketörlesztés türelmi idővel
127
5.4.3. Változó összegű tőketörlesztés
129
5.4.4. Annuitásos törlesztés
132
6. Nemzetközi pénzügyek
137
6.1. Bevezetés a nemzetközi pénzügyekbe
137
6.1.1. Államadósság
138
6.2. Nemzetközi pénzügyi intézmények
140
6.2.1. Nemzetközi Valutaalap
141
6.2.2. Világbank
142
6.2.3. Központi Bankok Európai Rendszere
144
6.2.4. Európai Újjáépítési és Fejlesztési Bank
144
6.2.5. Gazdasági és Pénzügyi Tanács
145
6.3. A nemzetközi fizetések általános szabályai
146
6.4. Nemzetközi elszámolások
148
6.4.1. A nemzetközi elszámolások csoportosítása
148
6.4.2. A nemzetközi elszámolások eszközei
149
6.4.2.1. Arany
149
6.4.2.2. Áru
150
6.4.2.3. Mesterséges (szintetikus) pénzek
150
6.4.3. A nemzetközi elszámolás formája: klíring
152
6.5. A valuta- és devizaárfolyam
153
6.5.1. Árfolyamtípusok
154
6.5.1.1. A fizetőeszköz szerinti árfolyamok
154
6.5.1.2. Az árfolyammeghatározó szereplő szerinti árfolyamok
155
6.5.1.3. A tranzakció szerinti árfolyamok
155
6.5.2. Árfolyamjegyzés
156
6.5.3. Árfolyamrendszerek
157
6.5.3.1. Fix/rögzített árfolyamrendszerek
158
6.5.3.2. Lebegő árfolyamrendszerek
160
6.5.3.3. Köztes/kombinált árfolyam-rendszerek
161
6.6. Valuta- és devizagazdálkodási feladatok
162
6.6.1. Devizagazdálkodási rendszerek
162
6.6.1.1. Kötött devizagazdálkodás
163
6.6.1.2. Szabad devizagazdálkodás
164
6.6.2. Az árfolyamok változása
166
6.6.2.1. A valuta/deviza erősödésének oka
166
6.6.2.2. A valuta/deviza gyengülésének oka
167
7. Biztosítási alapismeretek
173
7.1. Nem monetáris közvetítők
173
7.2. A biztosítók helye a nem monetáris pénzintézetek között
174
7.3. Alapfogalmak
175
7.3.1. Biztosítási ág
175
7.3.2. Biztosítási díj
175
7.3.3. Biztosítási esemény
175
7.3.4. Kár
175
7.3.5. Kármegelőzés
175
7.3.6. Kárenyhítés
176
7.3.7. Kockázat
176
7.3.8. Kötelező biztosítás
176
7.3.9. Öngondoskodás
176
7.3.10. Önrész
176
7.3.11. Veszély
176
7.3.12. Veszélyforrások
177
7.3.13. Veszélyközösség
177
7.3.14. Viszontbiztosítás
177
7.4. A biztosítási tevékenység
178
7.4.1. A biztosítási tevékenység előnyei
179
7.5. A biztosítási rendszer szereplői
181
7.5.1. Függő biztosításközvetítők
181
7.5.2. Független biztosításközvetítők
182
7.5.2.1. Többes ügynökök
182
7.5.2.2. Alkuszok
182
7.6. Biztosítási szerződés
183
7.6.1. A biztosítási szerződés alanyai
183
7.6.2. A biztosítási szerződés sajátosságai
184
7.6.3. A biztosítási szerződés létrejöttének folyamata
184
7.7. Biztosítási díj
187
7.7.1. A biztosítási díj fajtái
187
7.7.2. A biztosítási díj kedvezményei
188
7.8. Biztosításfajták
189
7.8.1. Az életbiztosítási ág
190
7.8.1.1. Életbiztosítás
191
7.8.1.2. Nyugdíjbiztosítás
192
7.8.2. A nem-életbiztosítások
193
7.8.2.1. Kötelező gépjármű-felelősségbiztosítás
193
7.8.2.2. Casco
194
7.8.2.3. Tűz és elemi kár, egyéb vagyoni kár
195
